Apa Kos Yang Akan Ditanggung Tuan Rumah Selepas Jual Rumah

Cukai CKHT / RPGT

“Cukai Keuntungan Harta Tanah (CKHT) adalah cukai yang dikenakan atas keuntungan daripada pelupusan harta tanah (rumah pangsa, rumah, kondominium, pangsapuri, ladang, tanah kosong dan lain-lain)” dari webHASiL.

Berita baik, pengecualian sekali seumur hidup diberikan. Jadi buat keputusan terbaik, hartanah mana yang anda ingin buat pengecualian.

Dibawah ini merupakan kadar cukai baharu yang telah diumumkan untuk perlaksanaan bermula Januari 2019. Klik gambar dibawah untuk lebih jelas.

Berbaloi Ke Saya Pilih Pinjaman Rumah Jenis Ni? (Sesi Terakhir)

Hai…Salam Sejahtera….Harap anda sihat hendaknya ye…Ok selepas kita tahu jenis loan Basic Term dan Semi-Flexi, hari ni saya nak share sikit berkenaan jenis loan yg terakhir…iaitu Full-Flexi

Full-flexi

Pinjaman rumah penuh-flexi (atau hanya "pinjaman flexi") mengambil tanggapan pembayaran yang fleksibel ke peringkat seterusnya, membolehkan peminjam membuat bayaran pendahuluan untuk menurunkan faedah pinjaman hartanah dan keluarkan semula bayaran tambahan yang mereka buat bila-bila masa yang anda suka, tanpa keperluan untuk prosedur rumit.

Dalam pakej pinjaman flexi biasa, anda mendapat akaun pinjaman harta tanah yang dikaitkan/bersambung dengan akaun semasa/ Current Account dengan buku cek. Setiap bulan, ansuran pinjaman akan ditolak secara automatik dari akaun semasa dan dibayar kepada akaun pinjaman hartanah. Dengan mendepositkan jumlah wang tambahan ke dalam akaun semasa, anda juga dapat mengimbangi jumlah pinjaman prinsipal anda dan mengurangkan faedah pinjaman anda.

Contoh:

Jika anda mempunyai pinjaman flexi sebanyak RM300,000 dan anda telah mendepositkan RM100,000 ke dalam akaun semasa, faedah pinjaman anda akan didasarkan pada RM300,000 - RM100,000 = RM200,000(interest akan dikenakan pada baki RM200,000 ini. Bagaimana jika anda depositkan RM300,000..baki akan jadi RM0 ..interest anda juga akan jadi 0 pada bulan tersebut).

Sama seperti pinjaman separuh flexi, anda akan dapat keluarkan balik bayaran tambahan yang anda buat, hanya dengan menulis cek menggunakan buku cek yang disediakan. Proses ini lebih mudah kerana anda tidak perlu membuat permintaan dengan bank, seperti dalam hal pinjaman semi-flexi.

Ambil perhatian bahawa kebanyakan pinjaman flexi datang dengan bayaran bulanan tetap (biasanya RM10 sebulan) untuk mengekalkan akaun semasa, jadi anda mungkin perlu menilai komitmen kewangan terhadap kemudahan pinjaman flexi sebelum membuat keputusan.

Ringkasan:

 Sumber gambar: Hartabumi

Selesai sudah perkongsian jenis-jenis loan rumah. Jika anda nak baca jenis loan Basic term dan Semi-Flexi, KLIK DISINI

Disclaimer: Maklumat ini adalah sebagai panduan asas / benchmark untuk anda. Tertakluk kepada Undang-Undang/Syarat dan Peraturan dari setiap Bank. Lain Bank lain syarat kelulusan. Dinasihatkan untuk merujuk pihak bank yang anda hendak mohon pinjaman perumahan

Semoga perkongsian singkat ini dapat beri sedikit informasi kepada anda.

Jumpa lagi dalam perkongsian seterusnya.

Isikan maklumat anda jika inginkan perkongsian secara automatic di ruangan kotak atas habagian kanan page blog ini. Terima kasih kerana sudi menjadi SAHABAT Blog ini.

Berbaloi Ke Saya Pilih Pinjaman Rumah Jenis Ni? (Sesi Ke-2)

Hai….Terima kasih kerana masih setia dengan blog ini…Seperti sharing sebelum ini, kita dah belajar tentang Basic Term Loan kan…Hari ni saya nak share pulak tentang jenis loan kedua…

Semi-flexi

Pinjaman perumahan separuh flexi adalah sejenis pinjaman rumah yang dilengkapi dengan kemudahan terbina dalam yang membolehkan peminjam membuat bayaran pendahuluan untuk menurunkan faedah pinjaman mereka TANPA perlu membuat permintaan/melalui surat rasmi kepada bank.

Dengan pinjaman semi-flexi, sebarang jumlah tambahan yang anda bayar di atas ansuran bulanan biasa secara automatik digunakan untuk mengurangkan jumlah pinjaman prinsipal, seterusnya menurunkan jumlah faedah/Interest yang anda dikenakan untuk pinjaman rumah anda. Jika anda suka, anda juga boleh membuat permintaan dengan bank untuk menarik balik bayaran tambahan yang telah anda buat, walaupun anda mungkin dikenakan beberapa caj semasa proses tersebut.

Berbanding pinjaman rumah penuh-flexi, pinjaman rumah separuh flexi dianggap sebagai pilihan bagi mereka yang mempunyai wang tunai dan pendapatan yang fleksibel, berpotensi untuk menjimatkan faedah pinjaman……

Anda belajar sesuatu hari ni?

Kongsikan kepada keluarga dan sahabat anda berkenaan loan jenis ini..mesti mereka memerlukan info ini di masa hadapan…

Anda mesti nak tahu jenis loan yang terakhir ni kan…ramai yang suka juga loan jenis yang ketiga ni..KLIK DISINI

Berbaloi Ke Saya Pilih Pinjaman Rumah Jenis Ni?

Pemilihan Pinjaman Hartanah Jenis ‘Flexi’ vs Bukan ‘Flexi’

Jika anda pernah memohon pinjaman perumahan sebelum atau ingin mendapatkannya tidak lama lagi, anda mungkin akan mencari pilihan samada nak ambil pinjaman "Flexi" ataupun tidak kan?.

Jadi apakah pinjaman ‘Flexi’ ni ye?

Sebelum kita dapat memahami pinjaman Flexi, kita harus terlebih dahulu kena faham ape yang ade di sebalik pinjaman dan pengiraan faedah untuk pinjaman hartanah.

Pengiraan Faedah

Pengiraan faedah bagi pinjaman hartanah mengikut kaedah pengurangan baki. Setiap kali ansuran anda dibayar, sebahagian daripadanya pergi ke arah servis bunga (interest), sementara bakinya pergi ke arah membayar jumlah prinsipal yang terhutang. Apabila jumlah prinsipal yang berhutang lebih tinggi, sebahagian besar ansuran akan dikenakan ke arah memberi servis. Wang ini adalah apa yang dipanggil "dibakar"/burn.

Ia adalah untuk faedah peminjam untuk membayar seberapa sedikit faedah yang mungkin. Oleh itu, sesetengah peminjam cuba membuat bayaran tambahan dan bayaran extra (bayaran tunai yang besar) ke pinjaman mereka apabila mungkin untuk mengurangkan jumlah prinsipal yang terhutang. Ini membantu menjimatkan faedah yang perlu dibayar…best kan??

Di Malaysia kebiasaannya ada 3 jenis pinjaman perumahan..dan setiap Bank akan menggunakan nama dan Istilah mereka sendiri..Ape yang anda perlu buat adalah selepas mendapat Surat Tawaran/ Letter Offer (LO) daripada bank (maksudnya Loan dah lulus lah yea…Sebelum nak sign LO tadi..tanya dulu banker..korang dapat loan jenis ape dan Tanya detail ape yg ada dalam tu..Ok..Jom kita tengok 3 jenis loan ni.

1) Basic Term

Pinjaman perumahan jangka asas/Basic adalah yang datang dengan jadual pembayaran TETAP yer, di mana angsuran bulanan yang anda bayar adalah sama sepanjang tempoh pinjaman anda.

Secara amnya, pinjaman kategori ini TIDAK membenarkan anda untuk mengurangkan faedah/interest pinjaman anda dengan bayaran pendahuluan ataupon lebihan daripada jumlah yg ditetapkan dalam LO tadi. Apa-apa bayaran tambahan yang anda buat hanya dianggap sebagai pra-pembayaran untuk ansuran masa depan, dan tidak menjejaskan jumlah Interest yang anda bayar atas pinjaman itu sendiri.

Haaaa…INI TIPS PENTING yer……sebelum nak buat bayaran lebih tu…Walau bagaimanapun, anda boleh menulis surat kepada bank dan meminta pertimbangan khusus, yang mungkin, atau mungkin tidak, diberikan mengikut budi bicara bank……

Nak tahu jenis Loan kedua….KLIK DISINI

Berapa Nilai Rumah Yang Sesuai Dengan Kita?

Jumlah Yang Anda boleh Meminjam Berdasarkan apa?

Sebelum nak mencari rumah, perkara paling UTAMA yang anda perlu buat adalah tahu kelayakan nilai pinjaman yg sesuai dengan gaji terkini. Jika anda ingin mengetahui dengan lebih lanjut mengenai cara-cara kiraannya, teruskan membaca.

Nisbah Pembiayaan Hutang / Debt Service Ratio (DSR)

Permohonan pembiayaan beli rumah ditolak mempunyai banyak sebab.

Salah satunya adalah adanya peraturan Debt Service Ratio (DSR).

Iaitu berapa komitmen hutang kita setiap bulan dibandingkan dengan pendapatan. DSR adalah peraturan Bank Negara Malaysia untuk menetapkan berapa hutang yang kita boleh ada.

DSR menunjukkan jumlah banyak pendapatan seseorang digunakan untuk membayar bayaran ansuran hutang, dan diwakili sebagai % daripada pendapatan. DSR diperolehi daripada 2 komponen utama:

DSR = (Komitmen / Pendapatan) x 100%

Secara umumnya DSR adalah 70%. Namun bank dapat membuat polisi-polisi tambahan mengikut kesesuaian. Justeru, boleh jadi berbeza mengikut bank seperti lokasi rumah, harga rumah atau barangkali kakitangan awam atau swasta.

Andaikan pendapatan bersih kita RM 4,000. Hutang lain adalah seperti berikut:

• Hutang kereta RM 700.
• Purata bayar hutang kad kredit RM 150.
• Hutang ASB RM 500.
• Hutang personal financing RM 600.

Maka DSR kita telah mencapai 49%. Jumlah hutang dibahagikan dengan pendapatan. RM 1950/RM 4000.

Berdasarkan DSR yang ditetapkan 70% misalnya, maka kita cuma dapat buat hutang baru sehingga RM 850 sahaja. Justeru, berdasarkan kadar pembiayaan semasa, rumah yang dapat kita beli adalah maksimum RM 200k. Kalau bayar buan-bulan lebih dari itu, memang susah.

Justeru, pastikan kita merancang hutang dengan betul. Utamakan hutang yang lebih utama.

Anda dapat belajar sesuai hari ni..?

Nak ilmu lagi? Jom daftar sebagai sahabat blog ini. Anda akan dapat info terkini melalui email setiap kali saya update. Anda hanya perlu isi alamat email diruangan atas sebelah kanan page blog ini..Jom daftar sekarang!!

Selain daripada kira secara manual..Saya nak bagi hadiah PERCUMA sebagai tanda penghargaan kepada anda. Saya nak bagi link aplikasi (Aplikasi ini Untuk Pengguna ANDROID SHJ) yang anda boleh kira DSR ni. KLIK sekarang!

(Untuk pengguna ANDROID SAHAJA) ; anda perlu cari bahagian MENU»Debt Services Ratio;Lihat gambar dibawah. Kemudian anda hanya perlu isi nilai komitmen bulanan dan seterusnya klik butang KIRA )

Perhatian: Pengiraan di dalam ini adalah sebagai panduan Asas dan kiraan kasar. Sekiranya anda hendak nilai lebih tepat, anda boleh terus pergi ke mana-mana bank terdekat dan minta pegawai bank periksa kelayakan terkini untuk pinjaman rumah yang layak dengan gaji terkini anda. Jangan lupa bawa salinan slip gaji 6 bulan terkini ya.